Descrubra Estratégias Eficazes para Transformar Seus Hábitos Financeiros e Aumentar Sua Capacidade de Poupança

Estrategias para Transformar Seus Hábitos e Aumentar Sua Capacidade de Poupança

Os hábitos desempenham um papel crucial em nossa capacidade de poupança e, consequentemente, em nossa capacidade de investir. Muitas vezes, não percebemos como pequenas mudanças em nossos comportamentos diários podem ter um grande impacto em nossas finanças. Neste artigo, vamos explorar diversas estratégias que podem ajudar você a mudar seus hábitos e, assim, aumentar sua capacidade de poupança.

Entendendo os Hábitos

Os hábitos são ações que realizamos automaticamente, sem pensar muito sobre elas. Eles são como respostas condicionadas a determinados estímulos. Por exemplo, quando você sente fome, pode automaticamente procurar algo para comer. Essa reação é um hábito que foi moldado ao longo do tempo.

Entender como os hábitos funcionam é fundamental para mudá-los. Muitas pessoas enfrentam dificuldades em resistir a certos impulsos, como a vontade de comer fora ou de comprar algo que não precisam. Em alguns casos, isso pode estar ligado a questões mais profundas que requerem a ajuda de um profissional da psicologia ou psiquiatria.

Hábito de Comer Fora

Um dos hábitos que mais impacta a capacidade de poupança é o de comer fora. É amplamente reconhecido que preparar a própria comida é significativamente mais econômico do que comer em restaurantes. Uma solução simples é levar comida de casa, o que não só economiza dinheiro, mas também permite que você tenha controle sobre a qualidade dos ingredientes que está consumindo.

Se você está preocupado com o que os outros podem pensar ao levar comida de casa, lembre-se: a maioria das pessoas está mais focada em si mesma do que em você. Portanto, não deixe que a opinião dos outros interfira em suas decisões financeiras.

Compras a Prazo

Outro hábito que pode prejudicar suas finanças é a compra a prazo. Muitas pessoas se acostumam a parcelar compras, mas isso pode levar a um acúmulo de dívidas que se tornam difíceis de gerenciar. Sempre que possível, opte por comprar à vista. Assim, você não apenas evita juros, mas também pode negociar melhores preços.

Se uma loja oferece parcelamento sem juros, questione-se se realmente vale a pena. Lembre-se de que o dinheiro tem um valor que muda com o tempo, e parcelar uma compra pode não ser tão vantajoso quanto parece.

Aproveitando Promoções

As promoções são uma estratégia comum usada pelas lojas para atrair consumidores. No entanto, muitas vezes, essas promoções não são tão vantajosas quanto aparentam. É importante estar atento a isso e não se deixar levar pela ideia de que está fazendo um bom negócio. Antes de comprar algo em promoção, verifique se o preço realmente representa uma economia real.

Uma técnica de marketing chamada ancoragem de preço é frequentemente utilizada, onde um preço mais alto é apresentado para fazer o preço real parecer uma pechincha. Mantenha-se alerta e busque sempre a necessidade real por trás da compra.

Negociação de Preços

Negociar o preço é uma habilidade que pode resultar em economias significativas. Quando você vai a feiras livres ou lojas, não hesite em negociar. Muitos vendedores estão dispostos a discutir preços, e você pode acabar economizando uma quantia considerável. Lembre-se de que a negociação é uma prática comum e aceitável.

Ignorando Custos Indiretos

Outro hábito prejudicial é ignorar os custos indiretos. Muitas vezes, as pessoas não consideram os custos ocultos associados a certos hábitos, como fumar ou sair para festas. Esses custos podem se acumular ao longo do tempo e impactar seriamente suas finanças. É fundamental prestar atenção a esses custos e ajustá-los conforme necessário.

Planejamento de Compras

Fazer compras sem uma lista é uma armadilha comum que pode levar a gastos excessivos. Sempre que for ao supermercado ou a uma loja, leve uma lista com você. Isso ajuda a evitar compras impulsivas e garante que você compre apenas o que realmente precisa.

Além disso, considere planejar suas compras com antecedência. Isso inclui pesquisar preços e promoções antes de sair de casa. Um pouco de planejamento pode resultar em economias significativas.

Organização do Orçamento

Manter um orçamento organizado é essencial para controlar seus gastos. Utilize aplicativos ou planilhas para acompanhar suas despesas mensais. Isso não apenas ajuda a identificar áreas onde você pode economizar, mas também proporciona uma visão clara de para onde seu dinheiro está indo.

Definindo Metas de Poupança

Sem metas claras, é difícil economizar. Estabeleça objetivos específicos, como economizar uma certa quantia até uma data definida. Isso dá um propósito à sua poupança e pode motivá-lo a evitar gastos desnecessários.

Investindo com Sabedoria

Por fim, um dos hábitos mais importantes que você pode desenvolver é o de investir. Começar a investir pode parecer assustador, mas é uma maneira eficaz de aumentar sua riqueza ao longo do tempo. Pesquise sobre diferentes tipos de investimentos e encontre aqueles que melhor se adequam ao seu perfil financeiro.

Procure sempre aprender mais sobre o mercado financeiro e avalie suas opções com cuidado. Um bom investimento é aquele que você entende e no qual se sente confortável.

Conclusão

Mudar seus hábitos financeiros não é uma tarefa fácil, mas é possível com determinação e planejamento. Ao implementar essas estratégias em sua vida, você pode aumentar sua capacidade de poupança e construir um futuro financeiro mais seguro. Lembre-se de que cada pequena mudança conta e que a disciplina é a chave para o sucesso financeiro.

Agora que você tem essas dicas em mãos, comece a aplicá-las no seu dia a dia e observe a diferença que podem fazer na sua vida financeira!

Made with VideoToBlog

Sobre Preço e Valor

 Olá! É sempre um prestígio ter a sua visita.

Neste artigo, você aprenderá sobre preço e valor. Mais especificamente, contarei a minha estrattégia para estimar o valor de um produto ou serviço e me distanciar emocionalmente do preço.

O que é o Preço

O preço é uma quantidade de dinheiro que um vendedor aceita receber de um comprador que, por sua vez, aceita pagar a um vendedor, em troca de um produto ou de um serviço.

Ou seja, o preço é aquele que é aceito pelas duas partes envolvidas na operação venda e compra. Em outras palavras, o preço é um acordo tácito entre duas partes.

Na definição do preço, o vendedor precisa incluir todos os custos de produção ou de obtenção e disponibilização do produto, inclusive os custos de divulgação. Ao incluir os custos, ele estabelece um percentual que chama de margem de lucro.

A margem de lucro não deve ser confundida com o pagamento pelo trabalho do produtor ou do vendedor. Se o vendedor não incluir no preço o custo do seu trabalho, de alguma forma, ele estará trabalhando de graça e, portanto, tendo prejuízo sem perceber.

Em uma cadeia mais complexa, o preço inclui a fração de pagamento de cada agente que colaborou no caminho entre a produção e a entrega do produto ou serviço ao consumidor final.

É importante frisar que os custos com impostos também são incluídos nos preços, sendo o consumidor final o real pagador de impostos, sejam eles diretos ou indiretos.

O que é o Valor

O valor de um produto ou de um serviço é o que ele entrega em benefício do consumidor. 

Um carro, por exemplo, pode ter como benefícios a eficiência, a segurança e o conforto. Mas pode ter também benefícios psicológicos como o status, a autoestima, a apreciação pelos outros, a sensação de poder.

O serviço de uma manicure, dando outro exemplo mais corriqueiro, tem um preço e um valor. O valor pode ser a sensação de limpeza, o senttimento de embelezamento, a demonstração de autocuidado. Esses são benefícios psicológicos, mas há também o benefício estético e o benefício de saúde, pois as unhas limpas e bem tratadas podem colaborar para a sua saúde.

Um curso também tem seu valor em benefícios reais e psicológicos. O benefício real pode ser o desenvolvimento de uma habilidade nova. O benefício psicológico pode ser a sensação de aprender e o sentimento de ser capaz de aprender.

Um livro de ficção tem valor diferente do livro técnico, que também é diferente do livro de autoajuda ou de espiritualidade. 

O valor de um romance pode estar nas emoções positivas ou negativas que o autor é capaz de despertar em quem lê, como também no aumento da sua cultura e da sua visão de mundo. Não são poucos os romances que nos levam para culturas que não conhecemos de verdade, mas, pela habilidade do escritor, somos capazes de nos sentir lá e até de ver em nossa imaginação aqueles lugares e aquelas pessoas. O romancce Mayra é um excelente exemplo de imersão na cultura indígina. Os Irmãos Karamazovi nos conduz a outra época e a outros costumes. O Cristo Recrucificado nos leva a reflexões estupendas sobre a vida e a morte. Grandes Sertões Veredas é uma viagem espetacular pelos sertões de outras épocas. Os Sertões, de Euclides da Cunha, nos leva ao amargor de uma guerra injusta contra um povo ingênuo, chegando a nos fazer sentir o calor e o frio em Canudos.

Já os livros técnicos entregam outros benefícios, principalmente em forma de novas habilidades ou no aperfeiçoamento de habilidades já desenvolvidas.

Em geral, esses livros requerem muito cuidado e trabalho de pesquisa para serem desenvolvidos. Um livro técnico requer a responsabilidade pessoal do autor em entregar teoria de forma ética, incentivar a prática para o real entendimento da teoria de forma didática e coerente com os objetivos do livro e, ainda, garanttir que ele próprio saiba fazer o que está ensinando naquele livro.

Para dar um exemplo pessoal, o livro Luz Câmera Ação: Dirija o Filme da Sua Vida Financeira, é resultado de vários anos de estudo e de prática do que ali é ensinado. 

Os aspectos sobre neurociência abordados e utilizados ao longo do livro são resultados de leitura de artigos científicos, livros especializados e da aplicação no mundo real, com pessoas reais, o que foi feito ao longo de alguns anos, ajudando alunos e alunas, amigos e amigas, e até algumas pessoas com quem não tenho nenhuma relação de afinidade.

Para escrever sobre finanças e investimentos de forma segura e ética, além de eu mesmo ser investidor no mercado financeiro, ajudar outras pessoas a iniciar e continuar seus investimentos, além dos vários livros e artigos que li, fiz um MBA em Finanças e Privante Banking. Somente esse curso, financeiramente, custou cerca de 12 salários-mínimos. Esse é somente o custo financeiro, porque o custo em tempo é outra dimensão que se precisa avaliar na hora de definir o valor de um produto ou serviço.

Outro aspecto relevante na escrita de um livro ttécnico é justamente a didática com que ele apresenta os topicos. Isso requer a intencionalidade de ensinar por meio da escrita e ensinar por meio da escrita é bastante desafiador porque requer mais esforço para que a pessoa se mantenha no caminho da aprendizagem, ao longo da leitura.

Para chegar ao nível em que estou dessa habilidade, já mantenho essa intencionalidade de ensinar por meio da escrita há mais de duas décadas, escrevendo para meus alunos e alunas em cursos superiores, cursos de formação profissional e também em outros meios.

Falei mais desse exemplo pessoal porque é mais fácil falar sobre o que você viveu do que especular sobre o que outros vireram. Pois, mesmo conhecendo algumas biografias, como a de Euclides da Cunha, eu não tenho como saber o que ele viveu pelos seus próprios olhos, para julgar a sua obra que, para mim, é o livro mais bem escrito do mundo em todos os sentidos.

Quero Transformar Minha Vida Financeira

Mas acredito que cada autor tenha seus desafios para a sua escrita, sempre com a intenção de entregar algum benefício para quem lê.

A minha preocupação, no livro que escrevi, foi ajudar a quem lê a alcançar uma vida financeira próspera e feliz por meio das ferramentas que entrego.

Essas ferramentas são capazes de gerar valor para quem lê, quando empregadas da forma que as descrevo no livro.

Minha Estratégia para Estimar Valor

Para definir o valor a ser entregue pelo livro que escrevi, fiz as seguintes perguntas:

1. Quanto vale para uma pessoa, parar de sabotar os próprios resultados, desenvolvendo a habilidade de redefinir o seu modelo mental de tomada de decisões?
2. Quanto vale para uma pessoa endividada assumir o controle da sua dívida, zerar sua dívida e passar para o time de credores em vez de continuar no time de devedores?
3. Quanto vale para uma pessoa ajudar um parente ou amigo a sair da situação de endividamento, ensinando a ele a estratégia descrita no Plano Dívida Zero?
4. Quanto vale para uma pessoa entender sobre investimentos financeiros e começar a investir de forma prática e segura?
5. Quanto vale para uma pessoa entender aspectos essenciais sobre negócios imobiliários?
6. Quanto vale para uma pessoa ser alertada sobre os cuidados que deve ter na negociação de imóveis e evitar prejuízos que podem ser de grande magnitude?
7. Quanto vale para uma pessoa ter um plano coerente, validado, feito por um expert no assunto, para adminisitração do dinheiro, cuidando do seu dinheiro nas seis dimensões da vida financeira?

Quando pretendo comprar um produto ou um serviço, a minha estratégia para estimar o valor é bastante simples e consiste em fazer algumas perguntas.

1. Existem benefícios concretos e psicológicos?
2. Quais são os benefícios concretos?
3. Quais são os benefícios psicológicos?
4. Como isso me ajudará?
5. De que forma isso será usado na minha vida?

Para que fique mais claro, falarei do teclado que estou usando neste momento.

Esse teclado facilita a minha atividade de escrita ao computador. Ele não tem fio, o que facilita o colcar sobre minhas pernas, tornando a digitação mais confortável para mim que tenho bursite e tendinite. Além disso, ele é muito bonito.

Assim, esse teclado teve um preço, mas também tem um valor.

O benefício psicológico é o da sensação de que eu não estou usando o que posso usar, mas o que escohi usar.

O benefício real é o conforto na digitação, a bateria recarregável e a beleza que enfeita minha mesa, quando não o estou usando.

Quando eu penso nos benefícios reais e psicológicos, eu me desconecto do preço e este para de interferir na minha decisão de comprar ou não. É claro que estou falando de produtos e serviços que estejam ao alcance da minha renda. 

Quero Um Teclado Novo Assim

O preço poderá ser uma barreira, ainda que os benefícios sejam evidentes, dependendo da minha renda e dos meus hábitos de consumo.

Por que incluí os hábitos de consumo? Porque, para mim, uma garrafa de uísque sempre será cara, uma vez que não consumo bebidas alcoólicas.

Por outro lado, uma estação de musculação que custe mais de 8 mil reais será cara demais para mim, mesmo que eu tenha o hábito de fazer musculação.

Ainda assim, julgo que a estação de musculação que adquiri me trouxe o benefício do exercício físico, no conforto e na privacidade de casa, sem os perigos de transitar pelas ruas nao tão seguras de minha cidade.

Quero Uma Estação de Musculação

Se eu estivesse pagando uma academia, claro, teria outros benefícios, como encontrar outras pessoas, especialmente se eu fosse uma pessoa carente de atenção. Provavelmente um instrutor tão bom quanto os que encontro no Google. Mas o pagamento da mensalidade já teria ultrapassado em muitas vezes o preço que paguei pela minha estação de musculação. Então, a minha estratégia foi, sim, bem-sucedida.

Desconectar preço e valor me ajuda a não comprar algo apenas porque o preço é muito baixo e "não tenho quase nada a perder", como também um preço mais elevado deixa de ser um impedimento para que acesse uma grande oportunidade.

Por isso, desconectar preço e valor é fundamental para tomar boas decisões e não deixar que um preço, por ser abaixo ou acima de nossas espectativas, interfira negativamente na nossa decisão de compra.

Como Administrar Sua Renda com o Método 70/30

 Olá! É sempre um prestígio receber voce aqui.

Neste artigo, você aprenderá a aplicar o Método 70/30 nas suas finanças pessoais, vivendo o seu presente e planejando o seu futuro de forma eficiente.

Desejo a você uma excelente aprendizagem!

Qual a Importância do Planejamento Financeiro?

O planejamento financeiro é algo essencial para se ter uma vida financeira balanceada, atingindo, mantendo ou melhorando o nosso estilo de vida. O balanceamento é mais importante do que o equilíbrio, pois no balanceamento é que temos clareza do que é importante e do que é essencial em nossas vidas.

Um bom planejamento financeiro pode proporcionar não somente a manutenção de nossas necessidades, mas também a realização de sonhos e de desejos que não se concretizariam facilmente se contássemos apenas com a sorte.

O que é o Método 70/30?

É uma foma de balancear a sua renda, utilizando 70% para todas as suas despesas, garantindo o seu estilo de vida atual, e poupando 30% para suas realizações futuras.

Sendo assim, se hoje você usa mais de 70% de sua renda para o seu estilo de vida, você teria a meta de reduzir suas despesas até que elas coubessem no percentual de 70% da sua renda. E você poderia atingir essa meta de duas formas: pelo aumento da renda ou pela diminuição de despesas.

Um  ponto muito importante nessa metodologia é o seu objetivo financeiro. Ele precisa ser traduzido em termos de quantidade e de tempo. E, para isso, precisamos ter claro o que queremos obtter com essa quantidade de dinheiro e no tempo em que foi definido.

Por exemplo, você pode ter como objetivo construir uma casa. Assim, seu objetivo tem tamanho, forma, valor e tempo bem claros.

E tem alguém que use o Método 70/30?

Você pode conhecer histórias de sucesso na aplicação do Método 70/30 clicando no link Método 70/30.